정부에서 중저신용 소상공인의 금융 부담을 완화하기 위해 시행하는 정책 대출입니다. 기존 고금리 대출을 연 4.5% 고정금리로 대환하고, 최장 10년간 원금균등분할상환할 수 있도록 지원합니다.
이 글에서는 2025년 소상공인 대환대출 조건, 신청 방법, 대상 채무, 필요 서류 등을 자세히 정리하였습니다. 대출을 신청하려는 소상공인은 신청기간이 한정되어 있으므로 미리 준비해두는 것이 중요합니다.
📌 신청기간: 2025년 2월 28일(금) 16시 ~ 12월 19일(금) (예산 소진 시 조기 마감)
📌 대출한도: 최대 5천만 원 (사업용도 가계대출은 1천만 원 이내)
📌 대출금리: 연 4.5% 고정금리
📌 대출기간: 최장 10년 (비거치형 또는 2년 거치형 선택 가능)
📌 상환방식: 원금균등분할상환
소상공인 대환대출 지원대상 및 제한조건
✅ 지원 대상
🔹 중저신용 소상공인
- 대표자의 NCB 개인신용평점이 919점 이하인 경우
- 개인사업자 및 법인사업자 모두 신청 가능 (공동대표의 경우 1인의 신용평점 기준)
🔹 소상공인 기본 요건 충족
- 「소상공인기본법」제2조 및 시행령 제3조에서 규정한 소상공인 요건을 갖춘 사업체
❌ 대출 제한 대상
🚫 정부 정책자금 융자 제외 업종에 해당하는 경우
🚫 휴폐업 상태이거나, 세금 체납 및 금융기관 연체 기록이 있는 경우
🚫 신용도판단정보(공공정보 포함) 등록자
💡 융자제외 업종 확인 방법:
- 소상공인시장진흥공단(소진공) 정책자금 공고문 확인
대환대상 채무 및 대출 조건
✅ 대환대상 채무 (어떤 대출을 대환할 수 있나?)
다음 조건을 만족하는 경우 대환대출 신청 가능
✔️ 2024년 7월 3일 이전에 실행된 대출
✔️ 최근 3개월 이상 성실 상환한 대출
✔️ 고금리(연 7% 이상) 대출이거나, 만기연장이 거절된 대출
🔹 대환대출 가능 대출 유형
| 대출 유형 | 세부 조건 |
|---|---|
| 고금리 대출 (7% 이상) | 하나, 신한, 국민은행 등 은행권 및 저축은행, 상호금융권 대출 |
| 만기연장 거절된 대출 | 만기도래 후 연장 불가 판정을 받은 사업자대출 |
| 사업자대출 | 신용·담보 무관, 사업 운영을 위한 운전자금 대출 |
| 사업용도 가계대출 | 사업 운영을 위해 사용된 가계대출 (증빙 필요) |
🚫 대환 불가능한 대출
- 현금서비스(단기카드대출), 전세대출, 보험계약대출, 리스대출, 마이너스통장(한도대출)
- 정책금융기관 대출(일부 예외 허용)
✅ 소상공인 대환대출 조건 (금리 및 상환방식)
✔️ 대출한도: 최대 5천만 원 (사업용도 가계대출은 1천만 원 이내)
✔️ 대출금리: 연 4.5% 고정금리
✔️ 대출기간: 최장 10년 (비거치형 또는 2년 거치형 선택 가능)
✔️ 상환방식: 원금균등분할상환
✔️ 보증 및 담보: 불필요 (100% 신용대출)
소상공인 대환대출 신청 방법 및 필요 서류
📌 신청기간
🗓 2025년 2월 28일(금) 16시 ~ 12월 19일(금)
⚠️ 예산 소진 시 조기 마감될 수 있으므로 빠른 신청 필수!
📌 신청 절차
✅ 1단계: 소상공인 정책자금 누리집에서 지원대상 확인서 발급
✅ 2단계: 대환대출 취급은행(하나, 신한, 국민, 우리, 농협 등) 방문하여 신청
✅ 3단계: 은행 심사 후 대출 승인 및 실행
📌 제출 서류
📍 기본 서류
✅ 소상공인 정책자금 지원대상 확인서 (소상공인 정책자금 누리집 발급)
✅ 대표자 신분증 (주민등록증, 운전면허증 등)
✅ 사업자등록증명 (국세청 홈택스 발급, 1개월 이내 발급본)
✅ 부가가치세 과세표준증명 또는 면세사업자수입금액증명 (국세청 홈택스 발급)
✅ 국세 및 지방세 납세증명서 (정부24 발급, 유효기간 이내)
✅ 대환대상 채무내역 증빙 (금융거래확인서, 대출계좌조회표 등)
📍 추가 서류 (필요 시 제출)
🔹 대출금 만기연장 거절 확인서 (필요 시 발급)
🔹 법인사업자의 경우: 정관, 이사회 의사록, 주주명부 등
대환대출 신청 가능 은행 및 문의처
📌 대환대출 취급은행 (총 11곳)
- 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행, 기업은행
- 부산은행, 경남은행, 광주은행, 전북은행, 제주은행
📌 문의처 (콜센터 및 지역센터 안내)
📞 소상공인시장진흥공단 중소기업통합콜센터 ☎️ 1357
📞 각 은행 고객센터
2025 소상공인 정책자금 지원 제외 대상 업종
법인사업자도 소상공인 대환대출 신청할 수 있나요?
가능합니다. 공동대표가 있는 경우 대표자 중 1인의 신용평점 기준으로 판단됩니다.
소상공인 대환대출 거치기간을 선택할 수 있나요?
가능합니다. 비거치형(10년 상환) 또는 2년 거치형(2년 거치 후 8년 상환) 중 선택할 수 있습니다.
기존 정책자금 지원을 받은 경우에도 신청 가능한가요?
가능합니다. 다만, 기존 지원받은 대환대출 금액이 한도에서 차감됩니다.